Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?

Harva. Tagatis ei asenda tulu: laenuandja tahab näha, et suudad kuumakset maksta. Palgatõendi asemel võib sobida konto väljavõte või tuludeklaratsioon.

Kas laenu kinnisvara tagatisel saab maksehäirega?

Kehtiva maksehäirega on see keeruline ja otsustab laenuandja. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõppenuks.

Kas ärilaen kinnisvara tagatisel käib samamoodi?

Põhimõte on sama — hindamine, hüpoteek, notar —, kuid laenuvõtja on ettevõte ja tulu tõendatakse aruannetega. Tarbijakaitse reeglid ettevõttele ei kehti samal kujul.

Kas tagatisega laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?

Jah. Tarbija võib laenu alati ennetähtaegselt tagastada ja maksab intressi kasutatud aja eest; võimalik hüvitis laenuandjale on kirjas lepingus. Pärast tagastamist kustutatakse hüpoteek notari kaudu, mis on omaette kulu.

Mis vahe on laenul ostetava kinnisvara tagatisel ja olemasoleva kodu tagatisel?

Esimene on kodulaen ostuks, kus tagatiseks läheb ostetav vara. Teine annab raha muuks otstarbeks, näiteks remondiks, ja tagatiseks on juba sinu oma kodu.

Kinnisvara tagatisel · ülevaade

Laen kinnisvara tagatisel

Tagatiseta alternatiivid

Nr 11. koht kataloogis
Ferratum
Intress
24–38,398 % aastas
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Taotle
Nr 2
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Taotle
Nr 3
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Taotle

— hüpoteegiga laen annab suurema summa ja pikema tähtaja, aga vajab hindamist, notarit ja aega. Mydelivery kataloogis on 9 tagatiseta laenuandjat summadega 100–25 000 €. Kui katus lekib või boiler läks katki täna, arvuta kuumakse ja võrdle tagatiseta pakkumisi enne, kui seod laenu koduga.

— Mydelivery · tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Tagatiseta pakkumised Kuidas tagatisega laen käib

Kataloogis:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

Reklaam. Kataloogis on tagatiseta laenud; laenuotsuse teeb laenuandja.

Hoiatus

Tagatis tähendab riski kodule

Kinnisvara tagatisel laenu puhul on laenuandjal õigus tagatis maksete lakkamisel realiseerida. Kaalu, kas remondi summa on seda riski väärt.

Kataloogis selle laenuliigi pakkujaid praegu ei ole — allpool on tagatiseta laenud, mida saab võrrelda kohe.

Laenu ja tagatise kohta: minuraha.ee

Mis on hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel

Laenuandja seab sinu korterile, majale või maatükile hüpoteegi. Tagatis alandab tema riski, seetõttu on summa suurem ja tähtaeg pikem kui tagatiseta laenul.

Samm 1HindamineKutseline hindaja määrab vara turuväärtuse; laenusumma on osa sellest väärtusest.
Samm 2NotarHüpoteek seatakse notariaalse lepinguga ja kantakse kinnistusraamatusse.
Samm 3VäljamakseRaha kantakse pärast kande tegemist — see võtab päevi kuni nädalaid.

Hüpoteek: kinnistusraamatusse kantud piiratud asjaõigus, mis lubab laenuandjal võla tasumata jätmisel nõuda raha tagatiseks olevast kinnisvarast.

NäideKodu katus vajab 5 000 € remonti. Tagatisega laen tähendab hindamise ja notari kulu ning ootamist. Tagatiseta laenuga: 5000 € 36 kuuks kataloogi mediaanintressiga 24 % aastas: kuumakse ≈ 196,16 €, tagasi kokku ≈ 7061,91 € (meie arvutus kataloogi andmetel, ilma tasudeta). Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.

Suurem summa
Pikem tähtaeg
Notar ja hindamine
Risk kodule

Tagatisega ja tagatiseta laenu lõplikud tingimused kinnitab laenuandja lepingus.

Tagatiseta alternatiiv numbrites

Kataloogis on 9 tagatiseta laenuandjat, summad 100–25 000 € , nominaalintress 4,9–41,79 % aastas ja pikim tähtaeg 240 kuud .

Mida see tagatisega laenu kõrval tähendab

Suurim tagatiseta summa (25 000 €) on 2 pakkujal — sellest suurema vajaduse korral jääb pank ja hüpoteek.

Tagatiseta laenul ei ole notari-, hindamis- ega kinnistusraamatu kulusid, kuid intress on kõrgem.

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Andmed uuenevad kataloogiga.

Kataloogi raamid

Tagatiseta laenude intressid ja summad ühes vaates — võrdlusalus enne, kui pöördud panka hüpoteegiga.

madalaim algusintress: 4,9 %
kataloogi mediaanintress: 24 %
kõrgeim algusintress: 41,79 %
suurim tagatiseta summa: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

Muutuspüsiv viimase uuenduse järel

Uuendatud 24.10.2026Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad; keskmised määrad avaldab Eesti Pank.

Nõuded kinnisvara tagatisel laenule

Tagatisega laenul kontrollitakse peale laenuvõtja ka vara. Põhinõuded on sarnased tagatiseta laenuga.

Vanus 18+: Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Omand: Kinnisvara on sinu või kaasomaniku nimel, kaasomanik annab nõusoleku.
Vara väärtus: Hindamisakt; laenusumma jääb alla turuväärtuse.
Sissetulek: Ilma palgatõendita on raske: tulu tõendatakse konto väljavõtte või deklaratsiooniga.
Krediidiajalugu: Maksehäirega laenu kinnisvara tagatisel annavad vähesed; otsus jääb laenuandjale.

Kontrolli enne taotlust

Kinnistu on minu nimel

Kinnistul ei ole teist hüpoteeki või see on teada

Kuumakse jääb alla kolmandiku sissetulekust

Olen valmis notari ja hindamise kuluks

Võib vaja minna

Kinnistusraamatu väljavõte
Hindamisakt
Konto väljavõte 6 kuu kohta
Ettevõtte puhul majandusaasta aruanne

Kõigil pakkujatel

Isiku tuvastamine
Sissetuleku kontroll
Maksehäirete päring

Sõltub pakkujast

Laenusumma osa vara väärtusest
Vara asukoht ja liik
Kas ärilaen kinnisvara tagatisel on lubatud

Maksehäire korral

Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire lõppenuks, kuid kanne jääb registrisse nähtavaks. Kuidas see otsust mõjutab, otsustab laenuandja.

Oma maksehäirete kandeid näed Creditinfo lehel (creditinfo.ee).

Tagatisega laen: kaalu enne

Suur summa ja pikk tähtaeg on pluss. Aeg, kulud ja risk kodule on miinus.

Mis tagatis annab

Suurem summa kui tagatiseta laenul
Pikem tähtaeg — väiksem kuumakse
Intress on tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul
Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijal lubatud

Mida arvestada

Hindamine, notar ja kinnistusraamatu kanne maksavad
Raha jõuab päevade kuni nädalate pärast, mitte samal päeval
Maksete lakkamisel võib tagatis müüki minna
Kataloogis selle liigi pakkujaid praegu ei ole

KokkuvõteSuur ja planeeritud kulu — kaalu panka ja hüpoteeki. Kiire remont paari tuhande euro piires — võrdle tagatiseta laene.

Krediidivõimelisus ja tagatis

Tagatis ei asenda krediidivõimelisust. Laenuandja hindab ikka, kas suudad kuumakset maksta; vara on varuplaan, mitte tulu.

Riskiskaala

Kõrge riskkehtiv maksehäire
Keskminehilinemised minevikus
Madalkorras ajalugu
Väga madalpikk korras ajalugu

Mis otsust mõjutab

Maksete ajalugu
Hilinemised ja maksehäired.
Mõjusuur
Laenukoormus
Kui suur osa tulust läheb maksetele.
Mõjusuur
Tulu tõendamine
Ilma palgatõendita on vaja muud tõendit.
Mõjukeskmine
Uued taotlused
Mitu laenupäringut viimastel kuudel.
Mõjuväike

Kuidas võimalusi parandada

Tasu võlad ja hoia arved tähtajasmõju 3–6 kuuga
Koonda väikesed laenud1–3 kuud
Esita taotlus 2–3 pakkujale, mitte kõigilekohe

Kontrolli oma andmeid

Kinnisvara tagatisel laenud sammhaaval

Tagatisega laenu ajakulu tuleb hindamisest ja notarist. Arvesta sellega, kui remont ei oota.

1Päring
Mis toimub
Pank või laenuandja hindab tulu ja soovitud summat
Sinult
Summa, tähtaeg, tulu andmed
Aeg
1–3 tööpäeva
2Hindamine
Mis toimub
Hindaja vaatab vara üle ja koostab akti
Sinult
Ligipääs varale, dokumendid
Aeg
mõni päev
3Notar
Mis toimub
Laenuleping ja hüpoteek allkirjastatakse
Sinult
Isikut tõendav dokument
Aeg
kokkulepitud ajal
4Väljamakse
Mis toimub
Raha laekub pärast kinnistusraamatu kannet
Sinult
—
Aeg
päevad kuni nädalad

Võrdle tagatiseta laene

Tagatiseta pakkumised

Alternatiivid ilma hüpoteegita

Kinnisvara tagatisel laenu pakkujaid kataloogis ei ole. Siin on tagatiseta laenuandjad — kolm esimest kataloogi järjekorras, ülejäänud tabelis.

Nr 11. koht
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Summa
100–5000 €
Intress
24–38,398 % aastas
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Tähtaeg kuni
60 kuud
Fikseeritud intress
24 %-38,398 %
Lepingutasu
pakkuja lehel
Näidisarvutuspakkuja lehel
Taotle
Nr 2
Bondora
- Tasuta leping
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
Tähtaeg kuni
96 kuud
Fikseeritud intress
al 6,9 % aastas
Lepingutasu
pakkuja lehel
Näidisarvutuspakkuja lehel
Taotle
Nr 3
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Fikseeritud intress
alates 4,9 % aastas
Lepingutasu
0 €
Näidisarvutus1000 € · 12 kuud · kokku 1213,56 €
Taotle

Ülejäänud pakkujad

JärjestaKataloogi järjekordSuurem summaPikem tähtaegMadalam intress

Tabel kerib külgsuunas — servade vari näitab, et veerge on veel.

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Väljamakse	Näidisarvutus	Lepingutasu	Taotlus
Credit24Kiireim väljamakse	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 2333,78 €	60 kuud	kuni 15 min	1940 € · 12 kuud · kokku 2333,78 €	0 €	Taotle
Monefit	150–10 000 €	37,85 % aastas	45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	sama päev	pakkuja lehel	pakkuja lehel	Taotle
Boonuslaen	100–5000 €	41,79 % aastas	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	kuni 1 tund	pakkuja lehel	pakkuja lehel	Taotle
Mogo	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 6823,09 €	72 kuud	1 tööpäev	3000 € · 72 kuud · kokku 6823,09 €	150 €	Taotle
Coop PankSuurim laenusumma	300–25 000 €	al 17,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud); tagasi kokku 3023,28 €	240 kuud	1–2 tööpäeva	2250 € · 36 kuud · kokku 3023,28 €	45 €	Taotle
TF Bank	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud); tagasi kokku 11 800,80 €	120 kuud	1–2 tööpäeva	9000 € · 60 kuud · kokku 11 800,80 €	0 €	Taotle

Näidisarvutus: osa on laenuandjate ametlikud näited, osa meie annuiteetarvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Kontrolli tingimusi pakkuja lehel enne taotlust.

Tingimused tagatisega laenul

Peale intressi ja KKM-i lisanduvad tagatisega laenule omad kulud. Need read otsustavad hinna.

Laenusumma: Osa tagatise turuväärtusest, mitte kogu väärtus.; Miks olulineHindamisakt paneb ülempiiri summale.
KKM: Intress koos kõigi tasudega aastas.; Miks olulineTeeb tagatisega ja tagatiseta pakkumised võrreldavaks.
Notari- ja kandetasu: Hüpoteegi seadmise ja kinnistusraamatu kanne.; Miks olulineÜhekordne kulu, mis väikese summa juures on suur osa hinnast.
Hindamistasu: Hindaja töö vara väärtuse määramisel.; Miks olulineMakstakse ka siis, kui laenu ei võeta.
Laenuperiood: Tagatisega laenul tavaliselt pikem kui tagatiseta.; Miks olulinePikk tähtaeg = väiksem kuumakse, suurem kogukulu.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu tagastamine enne graafikut.; Miks olulineTarbija võib seda alati teha; võimalik hüvitis on kirjas lepingus.

Keerulisemad terminid

KKM-i piir

Võlaõigusseaduse § 406² järgi on leping tühine, kui KKM ületab enam kui kolm korda Eesti Panga avaldatud keskmise krediidi kulukuse määra.

Tagatise realiseerimine

Kui laen jääb tasumata, võib laenuandja nõuda raha tagatiseks olevast kinnisvarast seaduses ettenähtud korras.

Taganemisõigus

Tarbijal on 14 päeva aega lepingust taganeda; laenusumma ja kasutatud aja intress tuleb tagastada.

Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust. Kaebusega krediidiandja kohta saab pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole; tarbijakrediidi seadusandlust kujundab Rahandusministeerium.

Kuhu remondilaenu raha läheb

1000 € 60 kuuks: alguses läheb suurem osa maksest intressiks, lõpus põhiosaks. Ennetähtaegne tagasimakse lõikab ära just intressiosa.

Makse jaotus 60 kuu jooksul

Algus1. kuu
intress 20,00 €põhiosa 8,77 €
Keskpaik30. kuu
intress 13,20 €põhiosa 15,57 €
Lõpp60. kuu
intress 0,56 €põhiosa 28,21 €

Kulu komponendid

Laenusumma: 1000 €
mediaanintress: 24 %
Intress kokku: 726,08 €
Lepingutasu: sõltub pakkujast
Tagastad kokku: 1726,08 €
Ülemakse: 726,08 €
KKM: vaata pakkuja lehelt

1000 € · 60 kuud

Summad on illustratiivsed. Näiteks 1000 € 60 kuuks kataloogi mediaanintressiga 24 % aastas: kuumakse ≈ 28,77 €, tagasi kokku ≈ 1726,08 € (meie arvutus kataloogi andmetel, ilma tasudeta). Tegelik KKM sõltub laenuandjast.

Metoodika

Kuidas see leht on koostatud

Kinnisvara tagatisel laenu pakkujaid meie kataloogis ei ole, seega ei näita me selle liigi hindu. Tabelis on tagatiseta laenud, mille tingimused võtame pakkujate avalikelt lehtedelt.

Kui ametlikku näidisarvutust avaldatud ei ole, arvutame selle annuiteedina kataloogi andmetel ja märgime nii. Järjekord tabelis ei ole hinnang pakkujale.

Andmed uuendatud 24.10.2026Krediidiandjate register: fi.ee

Tarbimislaenude ekspert, Mydelivery

Jäta päring

Vajad remondiks raha ja ei tea, kas tagatis on mõttekas? Kirjuta summa, tähtaeg ja eesmärk — päring jõuab Mydelivery omanikuni, ta vastab e-postiga ise.

Mida saad

Tagatiseta pakkujad, kelle summa ja tähtaeg sobivad
Iga pakkuja KKM ja näidisarvutus
Otsene link pakkuja taotlusele

Mis edasi

Automaatset kirja ei tule — vastab inimene
Taotluse esitad ise pakkuja lehel
Päring ei ole laenutaotlus ega kohusta sind

Tagasi võrdlusse

PäringNr 01

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Küsimused kinnisvara tagatisel laenu kohta

Levinumad päringud lühidalt.

TeemaKõikTingimusedKuluOtsus

OtsusKas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?: VastusHarva. Tagatis ei asenda tulu: laenuandja tahab näha, et suudad kuumakset maksta. Palgatõendi asemel võib sobida konto väljavõte või tuludeklaratsioon.
OtsusKas laenu kinnisvara tagatisel saab maksehäirega?: VastusKehtiva maksehäirega on see keeruline ja otsustab laenuandja. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõppenuks.
TingimusedKas ärilaen kinnisvara tagatisel käib samamoodi?: VastusPõhimõte on sama — hindamine, hüpoteek, notar —, kuid laenuvõtja on ettevõte ja tulu tõendatakse aruannetega. Tarbijakaitse reeglid ettevõttele ei kehti samal kujul.
KuluKas tagatisega laenu saab enne tähtaega tagasi maksta?: VastusJah. Tarbija võib laenu alati ennetähtaegselt tagastada ja maksab intressi kasutatud aja eest; võimalik hüvitis laenuandjale on kirjas lepingus. Pärast tagastamist kustutatakse hüpoteek notari kaudu, mis on omaette kulu.
TingimusedMis vahe on laenul ostetava kinnisvara tagatisel ja olemasoleva kodu tagatisel?: VastusEsimene on kodulaen ostuks, kus tagatiseks läheb ostetav vara. Teine annab raha muuks otstarbeks, näiteks remondiks, ja tagatiseks on juba sinu oma kodu.