Kas laenu saab ilma töökohata?

Jah, kui sul on muu tõendatav tulu: FIE tulu, dividend, pension, üür või toetus. Ilma igasuguse sissetulekuta laenuandja laenu ei anna, sest ta peab hindama sinu krediidivõimelisust.

Kas laenud töötule on eraldi laenuliik?

Ei. Need on tavalised väike- ja tarbimislaenud; erinevus on selles, millist tulu sa esitad.

Kas FIE tulu arvestatakse laenu andmisel?

Enamasti jah, kuid pakkuja vaatab laekumiste ühtlust ja ajalugu. Valmista ette konto väljavõte 3–6 kuu kohta ja vajadusel tuludeklaratsioon (vorm E). Alustanud FIE-l, kelle tulu laekub alles paar kuud, on keeldumine tõenäolisem.

Kas töötuskindlustushüvitis või töötu abiraha loeb sissetulekuks?

See sõltub pakkujast. Ajutine hüvitis on lühiajaline, seega paljud ei arvesta seda püsiva tuluna. Küsi enne taotlust pakkujalt.

Kui kiiresti saan raha, kui olen ettevõtja?

Väikese summa puhul võib raha tulla samal päeval, kui konto väljavõte on korras ja tulu näha. Kui pakkuja küsib lisadokumente, venib otsus 1 tööpäevani või kauem.

Kas maksehäirega ja ilma töökohata on lootust?

Väike. Kehtiv maksehäire koos ebaühtlase tuluga on kaks riskitegurit korraga. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kuidas pakkuja seda arvestab, otsustab tema.

Miks on töötu laen kallim?

Ei pruugi olla. Ebaühtlase tuluga taotlejale pakutakse aga sageli väiksemat summat või kõrgemat intressi. Võrdle krediidi kulukuse määra ja tagasimakse kogusummat, mitte algusintressi.

Kas võin laenust 14 päeva jooksul loobuda?

Jah. Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi.

Laenud töötule · ülevaade

Laen ilma töökohata

Kataloogi kolm esimest

Nr 11. koht kataloogis
Ferratum
Intress
24–38,398 % aastas
Summa
100–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Taotle
Nr 2
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
100–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Taotle
Nr 3
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
500–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Taotle

— töölepingut ei nõua iga laenuandja, sissetulekut aga nõuavad kõik. FIE tulu, oma firma dividend, pension või üür loevad, kui need laekuvad sinu kontole. Kataloogis on 9 laenuandjat, summad 100–25 000 €. Enne taotlust arvuta kuumakse ja vaata, kas see mahub ka kehva kuu eelarvesse.

— Mydelivery · tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt

Vaata pakkujaid Kas mu tulu sobib

Kataloogis:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

Reklaam. Laenuotsuse teeb laenuandja.

Hoiatus

Ilma sissetulekuta laenu ei anta

Eestis peab laenuandja enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust. Kui kontole ei laeku ühtegi tulu, on vastus peaaegu alati eitav.

Reklaam „laen ilma töökohata, kontrollita” on ohumärk. Kontrolli pakkuja tegevusluba Finantsinspektsiooni registrist (fi.ee) enne, kui sisestad isikuandmeid.

Kuidas laenu valida: minuraha.ee

Mida „töökohata” tegelikult tähendab

Laenuandja ei küsi, kas sul on tööandja. Ta küsib, kas sul on regulaarne ja tõendatav tulu, millest kuumakse tasuda.

Samm 1Nimeta oma tuluFIE käive, OÜ dividend või juhatuse tasu, pension, üüritulu, töövõimetoetus. Juhutöö sularahas ei loe.
Samm 2Näita kontotKonto väljavõte 3–6 kuu kohta on ettevõtja peamine tõend. Mida ühtlasemad laekumised, seda kiirem otsus.
Samm 3Vali väiksem summaEbaühtlase tuluga taotleja saab sageli väiksema summa või lühema tähtaja kui palgasaaja.

Krediidivõimelisus: laenuandja hinnang, kas sinu tulu ja kohustused võimaldavad laenu graafiku järgi tagasi maksta.

NäideFIE vajab 1 500 € uue tööriista jaoks ja tahab maksta 24 kuuga. Kontole laekub 900–1 600 € kuus. Laenuandja arvestab pigem kehvemaid kuid, seega peab kuumakse mahtuma ka 900 € kuu sisse koos muude kohustustega.

FIE ja ettevõtja tulu
Pension ja toetused
Konto väljavõte on võti

Ettevõtte enda vajaduseks (kaup, liising, käibevahend) on õigem vaadata ettevõttelaenu, mitte eraisiku laenu.

Kataloog ühe lausega

Kataloogis on 9 laenuandjat; kõik hindavad sissetulekut, summad 100–25 000 € , nominaalintress 4,9–41,79 % aastas ja pikim tähtaeg 240 kuud .

Mida see töötule tähendab

Eraldi „töötu laenu” liiki kataloogis ei ole. Samad pakkujad hindavad nii palka kui ka FIE või pensioni tulu — erinevus on tõendamises.

Ebaregulaarse tuluga taotleja pakkumine jääb sageli vahemiku kõrgemasse otsa. Seepärast võrdle KKM-i, mitte reklaamitud algusintressi.

Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Andmed uuenevad kataloogiga.

Turg numbrites

Need on kogu kataloogi vahemikud. Sinu pakkumine sõltub sellest, kui stabiilne on sinu tulu.

madalaim algusintress: 4,9 %
kataloogi mediaanintress: 24 %
kõrgeim algusintress: 41,79 %
suurim laenusumma: 25 000 €
pikim tähtaeg: 240 kuud

Muutuspüsiv viimase uuenduse järel

Uuendatud 24.10.2026Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Keskmist KKM-i avaldab Eesti Pank.

Millist tulu laenuandja arvestab

Põhinõuded on samad mis palgasaajal. Erinev on see, kuidas sa tulu tõendad.

Vanus 18+: Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.
Eesti isikukood: Elukoht Eestis, tuvastamine Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.
Tõendatav tulu: FIE tulu, dividend, juhatuse tasu, pension, üür või toetus — laekumas sinu nimel olevale kontole.
Tulu ajalugu: Mitu kuud järjest laekumisi. Alustanud ettevõtjal on seda tõendada raskem.
Maksehäireta: Kehtiv maksehäire vähendab heakskiidu võimalust oluliselt.

Kontrolli enne taotlust

Mul on 18 aastat täis

Tulu laekub minu isiklikule kontole, mitte ainult firma kontole

Viimase 3–6 kuu laekumised on näha

Kuumakse mahub ka kõige kehvema kuu tulu sisse

Võib vaja minna

Konto väljavõte 3–6 kuu kohta
FIE tuludeklaratsioon (vorm E) või OÜ dividendiotsus
Pensioni või toetuse otsus
Üürileping, kui arvestad üüritulu

Kõigil pakkujatel

Isiku tuvastamine
Sissetuleku kontroll
Maksehäirete päring

Sõltub pakkujast

Kas FIE tulu arvestatakse
Minimaalne kuutulu
Kui pikk tulu ajalugu peab olema

Maksehäire korral

Pärast võla tasumist märgitakse maksehäire kanne registris lõpetatuks. Kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.

Oma maksehäirete andmeid näed Creditinfo lehel (creditinfo.ee).

Laen töötule: plussid ja miinused

Ettevõtja või pensionäri jaoks on eraisiku laen tööriist, aga mitte iga probleemi lahendus.

Mis laen annab

Töölepingut ei nõua iga laenuandja — loeb tulu, mitte tööandja
Väikese summa otsus võib tulla samal päeval, kui konto väljavõte on korras
Taotlus ja leping käivad veebis
Kuumakse on graafikus ette teada
Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud — hea, kui tulu tuleb tükkidena

Mida arvestada

Ebaühtlase tuluga saad sageli väiksema summa või kõrgema intressi
Alustanud ettevõtjal pole tulu ajalugu, keeldumine on tõenäolisem
Kehv kuu ei vabasta kuumaksest; hilinemine toob viivise
Eraisiku laen ettevõtte kuludeks segab isiklikud ja firma rahad

KokkuvõteTaotle siis, kui tulu laekub kontole vähemalt mitu kuud ja kuumakse mahub kehvema kuu sisse. Muidu oota või vali väiksem summa.

Krediidiskoor ilma palgata

Krediidiskoor näitab, kui tõenäoliselt maksad kohustused õigel ajal. Eestis toimib positiivse krediidiinfo jagamine piiratult, seega otsus tugineb peamiselt sissetulekule ja maksehäirete puudumisele.

Riskiskaala

Kõrge riskkehtiv maksehäire, tulu puudub
Keskmineebaühtlane tulu, lühike ajalugu
Madalühtlane FIE tulu või pension
Väga madalpikk korras ajalugu, väike koormus

Mis otsust mõjutab

Tulu stabiilsus
Kui palju kuude laekumised kõiguvad.
Mõjusuur
Maksete ajalugu
Hilinemised ja maksehäired.
Mõjusuur
Laenukoormus
Olemasolevad laenud, liisingud, järelmaksud.
Mõjukeskmine
Uued taotlused
Mitu laenupäringut viimastel kuudel.
Mõjuväike

Kuidas võimalusi parandada

Kanna FIE või dividenditulu regulaarselt isiklikule kontole3–6 kuud
Maksa väikesed järelmaksud enne taotlust ära1–3 kuud
Esita taotlus 2–3 pakkujale, mitte kümnelekohe

Kontrolli oma andmeid

Raha samal päeval: mis seda kiirendab

Ettevõtja taotlus venib tavaliselt tõendite taha. Valmista need ette ja otsus tuleb kiiremini.

1Võrdle
Mis toimub
Valid kataloogist 2–3 pakkujat
Sinult
Summa, tähtaeg, kuu keskmine tulu
Aeg
10 minutit
2Taotle
Mis toimub
Täidad taotluse pakkuja lehel
Sinult
Smart-ID või ID-kaart
Aeg
5–15 minutit
3Tõenda tulu
Mis toimub
Annad ligipääsu konto väljavõttele
Sinult
Väljavõte 3–6 kuud, vajadusel vorm E
Aeg
minutid kuni 1 tööpäev
4Leping
Mis toimub
Loed tingimused ja allkirjastad
Sinult
Digiallkiri
Aeg
samal päeval, kui tõendid on korras

Alusta võrdlemist

Pakkumised

Pakkujad kõrvuti

Eraldi töötu laenu pakkumisi kataloogis ei ole. Siin on kõik pakkujad — tulu nõuded vaata iga pakkuja lehelt enne taotlust.

Nr 11. koht
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Summa
100–5000 €
Intress
24–38,398 % aastas
KKM
26,85 %–52,08 % (sõltub summast ja tähtajast)
Tähtaeg kuni
60 kuud
Fikseeritud intress
24 %-38,398 %
Lepingutasu
pakkuja lehel
Näidisarvutuspakkuja lehel
Taotle
Nr 2
Bondora
- Tasuta leping
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Summa
100–20 000 €
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
20,79 %–59,9 % (sõltub summast ja tähtajast)
Tähtaeg kuni
96 kuud
Fikseeritud intress
al 6,9 % aastas
Lepingutasu
pakkuja lehel
Näidisarvutuspakkuja lehel
Taotle
Nr 3
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Summa
500–10 000 €
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud); tagasi kokku 1213,56 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Fikseeritud intress
alates 4,9 % aastas
Lepingutasu
0 €
Näidisarvutus1000 € · 12 kuud · kokku 1213,56 €
Taotle

Ülejäänud pakkujad

JärjestaKataloogi järjekordMadalam intressSuurem summaPikem tähtaeg

Tabel kerib külgsuunas — servade vari näitab, et veerge on veel.

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Väljamakse	Näidisarvutus	Lepingutasu	Taotlus
Credit24Kiireim väljamakse	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 2333,78 €	60 kuud	kuni 15 min	1940 € · 12 kuud · kokku 2333,78 €	0 €	Taotle
Monefit	150–10 000 €	37,85 % aastas	45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	sama päev	pakkuja lehel	pakkuja lehel	Taotle
Boonuslaen	100–5000 €	41,79 % aastas	50,80 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuud	kuni 1 tund	pakkuja lehel	pakkuja lehel	Taotle
Mogo	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %; tagasi kokku 6823,09 €	72 kuud	1 tööpäev	3000 € · 72 kuud · kokku 6823,09 €	150 €	Taotle
Coop PankSuurim laenusumma	300–25 000 €	al 17,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud); tagasi kokku 3023,28 €	240 kuud	1–2 tööpäeva	2250 € · 36 kuud · kokku 3023,28 €	45 €	Taotle
TF Bank	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud); tagasi kokku 11 800,80 €	120 kuud	1–2 tööpäeva	9000 € · 60 kuud · kokku 11 800,80 €	0 €	Taotle

Näidisarvutus: osa on laenuandjate ametlikud näited, osa meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Kas FIE või pensioni tulu sobib, kontrolli pakkuja lehel.

Tingimused, mida võrrelda

Ebaühtlase tuluga on kaks rida tähtsamad kui teistel: kuumakse suurus ja ennetähtaegse tagasimakse tingimused.

KKM: Krediidi kulukuse määr: intress koos kõigi tasudega aastas.; Miks olulineAinus number, mis teeb pakkumised võrreldavaks.
Kuumakse: Graafikujärgne makse igas kuus.; Miks olulinePeab mahtuma kõige kehvema kuu tulu sisse, mitte keskmise.
Laenuperiood: Aeg, mille jooksul laen tagasi makstakse.; Miks olulinePikem periood alandab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
Lepingutasu: Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel.; Miks olulineVäikese summa puhul tõstab KKM-i järsult.
Ennetähtaegne tagasimakse: Laenu või osa sellest saab tasuda enne tähtaega.; Miks olulineHea kuu tulu saab panna laenu vähendamiseks; intressi maksad kasutatud aja eest.
Viivis: Tasu hilinenud makse eest, määr on lepingus.; Miks olulineHilinemine võib lõppeda maksehäire kandega.

Keerulisemad terminid

KKM-i piir

Võlaõigusseaduse § 406² järgi on leping tühine, kui KKM on üle kolme korra kõrgem Eesti Panga avaldatud keskmisest krediidi kulukuse määrast.

Taganemisõigus

Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata; laenusumma ja kasutatud aja intress tuleb tagastada.

Krediidivõimelisuse hindamine

Laenuandja kohustus kontrollida enne lepingut sinu tulu ja kohustusi.

Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust. Kaebusega kreeditori kohta saad pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.

Mis maksab 1 500 € 24 kuuga

Sama näide mis ülal: FIE laenab 1 500 € 24 kuuks. Alguses läheb suurem osa maksest intressiks, lõpus põhiosaks.

Makse jaotus aja jooksul

Algus1. kuu
intress 30,00 €põhiosa 49,31 €
Keskpaik12. kuu
intress 18,00 €põhiosa 61,31 €
Lõpp24. kuu
intress 1,55 €põhiosa 77,76 €

Kulu komponendid

Laenusumma: 1500 €
mediaanintress: 24 %
Intress kokku: 403,36 €
Lepingutasu: sõltub pakkujast
Tagastad kokku: 1903,36 €
Ülemakse: 403,36 €
KKM: vaata pakkuja lehelt

1500 € · 24 kuud

Meie arvutus kataloogi andmetel, mitte pakkuja oma näide. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu tulu profiilist.

Metoodika

Kuidas see leht on koostatud

Eraldi töötu laenu pakkumisi kataloogis ei ole, seega näitame kõiki pakkujaid ja selgitame, millist tulu laenuandjad üldjuhul arvestavad. Tingimused võtame pakkujate avalikelt lehtedelt.

Kui ametlikku näidisarvutust avaldatud ei ole, arvutame selle ise annuiteedina kataloogi andmetel ja märgime nii. Järjekord tabelis ei ole hinnang pakkujale.

Andmed uuendatud 24.10.2026Krediidiandjate register: fi.ee

Tarbimislaenude ekspert, Mydelivery

Jäta päring

Oled FIE, pensionär või ettevõtja ja ei tea, kes sinu tulu arvestab? Kirjuta summa, tähtaeg ja eesmärk — Mydelivery omanik vastab e-postiga ise.

Mida saad

Pakkujad, kelle summa ja tähtaeg sobivad
Iga pakkuja KKM ja näidisarvutus
Otsene link pakkuja taotlusele

Mis edasi

Automaatset kirja ei tule — vastab inimene
Taotluse esitad ise pakkuja lehel
Päring ei ole laenutaotlus ega kohusta sind

Tagasi võrdlusse

PäringNr 01

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Küsimused: laen ilma töökohata

Mida küsivad FIE-d, ettevõtjad ja pensionärid enne taotlust.

TeemaKõikTuluOtsusKulu

TuluKas laenu saab ilma töökohata?: VastusJah, kui sul on muu tõendatav tulu: FIE tulu, dividend, pension, üür või toetus. Ilma igasuguse sissetulekuta laenuandja laenu ei anna, sest ta peab hindama sinu krediidivõimelisust.
TuluKas laenud töötule on eraldi laenuliik?: VastusEi. Need on tavalised väike- ja tarbimislaenud; erinevus on selles, millist tulu sa esitad.
TuluKas FIE tulu arvestatakse laenu andmisel?: VastusEnamasti jah, kuid pakkuja vaatab laekumiste ühtlust ja ajalugu. Valmista ette konto väljavõte 3–6 kuu kohta ja vajadusel tuludeklaratsioon (vorm E). Alustanud FIE-l, kelle tulu laekub alles paar kuud, on keeldumine tõenäolisem.
TuluKas töötuskindlustushüvitis või töötu abiraha loeb sissetulekuks?: VastusSee sõltub pakkujast. Ajutine hüvitis on lühiajaline, seega paljud ei arvesta seda püsiva tuluna. Küsi enne taotlust pakkujalt.
OtsusKui kiiresti saan raha, kui olen ettevõtja?: VastusVäikese summa puhul võib raha tulla samal päeval, kui konto väljavõte on korras ja tulu näha. Kui pakkuja küsib lisadokumente, venib otsus 1 tööpäevani või kauem.
OtsusKas maksehäirega ja ilma töökohata on lootust?: VastusVäike. Kehtiv maksehäire koos ebaühtlase tuluga on kaks riskitegurit korraga. Pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; kuidas pakkuja seda arvestab, otsustab tema.
KuluMiks on töötu laen kallim?: VastusEi pruugi olla. Ebaühtlase tuluga taotlejale pakutakse aga sageli väiksemat summat või kõrgemat intressi. Võrdle krediidi kulukuse määra ja tagasimakse kogusummat, mitte algusintressi.
KuluKas võin laenust 14 päeva jooksul loobuda?: VastusJah. Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Tagastad laenusumma ja kasutatud päevade intressi.